“十四五”規(guī)劃《綱要》提出,到2035年我國(guó)人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平。展望目標(biāo),保險(xiǎn)業(yè)也要從發(fā)展中國(guó)家水平邁向發(fā)達(dá)國(guó)家水平。而目前我國(guó)的保險(xiǎn)深度為4.5%、保險(xiǎn)密度為455美元,與發(fā)達(dá)國(guó)家的平均深度9.9%、密度4695美元還有很大差距。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展,廣大人民群眾的人均收入與生活品質(zhì)將大幅提升,在生產(chǎn)生活保障方面將有更高期盼、更高需求。高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)、現(xiàn)實(shí)差距和人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要,都要求提升我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展水平。
習(xí)近平總書(shū)記指出,深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實(shí)新發(fā)展理念,強(qiáng)化金融服務(wù)功能,找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn),以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本。這為保險(xiǎn)業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供了根本遵循。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活,才能不斷提升人民保險(xiǎn)的溫度,做到人民的需求在哪里,保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)就延伸到哪里,為人民群眾提供更高質(zhì)量、更有效率的保險(xiǎn)服務(wù)。
找準(zhǔn)保險(xiǎn)服務(wù)重點(diǎn)難點(diǎn)
當(dāng)下,鄉(xiāng)村振興、智慧交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、社會(huì)治理等領(lǐng)域,對(duì)保險(xiǎn)的新需求十分迫切。比如:
鄉(xiāng)村振興中,廣大農(nóng)民對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品成本、價(jià)格方面的保障需求日益提高,而我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還主要以“保成本”為主,傳統(tǒng)的三大主糧作物保險(xiǎn)平均保額不到總成本的一半,保險(xiǎn)賠償遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于成本,彌補(bǔ)不了市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)損失,難以滿足廣大農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體的需求。同時(shí),農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、鄉(xiāng)村治理等方面,都需要保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮應(yīng)有作用。
在智慧交通領(lǐng)域,隨著新能源汽車(chē)、自動(dòng)駕駛等技術(shù)的快速發(fā)展,人民群眾對(duì)交通安全保障的需求發(fā)生新變化。這就要求傳統(tǒng)以車(chē)為本的車(chē)輛保險(xiǎn)向以人為本的出行交通保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
在健康養(yǎng)老方面,我國(guó)60歲以上人口已超過(guò)2.6億,患有慢性病的老人超過(guò)1.8億,失能、半失能老人超過(guò)4000萬(wàn),數(shù)量巨大的老齡人口最關(guān)心的是“養(yǎng)老錢(qián)”從哪來(lái)、“生了病”如何看、“沒(méi)人照料”怎么辦。對(duì)這些緊迫的現(xiàn)實(shí)需求,保險(xiǎn)保障仍相對(duì)滯后,商業(yè)健康險(xiǎn)賠付僅占全國(guó)醫(yī)療總支出的4%,群眾醫(yī)療自付比例為27.7%;第三支柱養(yǎng)老險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)還在起步階段,養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收入僅占人身險(xiǎn)的2.1%,養(yǎng)老保障成為保險(xiǎn)業(yè)在滿足群眾需求方面的最大短板之一。
在服務(wù)綠色環(huán)保方面,人民群眾對(duì)綠水青山的追求和期盼不斷提升,廣大企業(yè)對(duì)低碳轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)保障需求不斷升級(jí),都需要保險(xiǎn)業(yè)來(lái)保障和助力。
在科技創(chuàng)新方面,中央高度重視核心前沿技術(shù)研發(fā),需要保險(xiǎn)業(yè)從風(fēng)險(xiǎn)保障與融資兩方面提供有力支持;廣大創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體以及各類新興產(chǎn)業(yè)和科技企業(yè),在技術(shù)研發(fā)、推廣、應(yīng)用等環(huán)節(jié)亟須風(fēng)險(xiǎn)保障。
在服務(wù)社會(huì)治理方面,如何發(fā)揮社會(huì)力量解決群眾急難愁盼問(wèn)題,如小區(qū)電梯維護(hù)、食品安全保障、校園安全保障、醫(yī)患糾紛化解等,這些都對(duì)引入保險(xiǎn)機(jī)制助力優(yōu)化完善公共服務(wù)提出新需求。
推進(jìn)保險(xiǎn)各領(lǐng)域供給改善
面對(duì)人民群眾的新需求新期待,保險(xiǎn)業(yè)各業(yè)務(wù)各領(lǐng)域需要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展、優(yōu)化結(jié)構(gòu),為服務(wù)人民美好生活、促進(jìn)全體人民共同富裕提供高質(zhì)量保險(xiǎn)供給。比如:
在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域,推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從保一產(chǎn)向保三產(chǎn)、從保一農(nóng)向保三農(nóng)轉(zhuǎn)變;積極發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn),加強(qiáng)與應(yīng)急管理、氣象等部門(mén)合作,更好發(fā)揮保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)方面的作用;加快推動(dòng)傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)升級(jí)為智慧車(chē)險(xiǎn);與各級(jí)政府合作發(fā)展“城市保”、“鄉(xiāng)村保”、“城鎮(zhèn)?!?、“綜治?!钡戎卫肀kU(xiǎn),在服務(wù)群眾需求方面發(fā)揮更大作用。
在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域,強(qiáng)化以人民為中心的服務(wù)模式,培育高水平銷售隊(duì)伍,使銷售人員成為了解群眾、服務(wù)群眾、溫暖群眾的專家和伙伴,為人民群眾提供差異化、多層次的長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品。
在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域,全面參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn),加強(qiáng)“健康保險(xiǎn)+健康管理”深度融合,構(gòu)建專業(yè)化健康險(xiǎn)商業(yè)模式,建立貫通產(chǎn)業(yè)鏈的大健康運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái),踐行保險(xiǎn)為大眾健康服務(wù)的新使命。
在養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域,積極參與第二支柱建設(shè),加快推動(dòng)專屬第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn),按照“支付有保險(xiǎn)、看病有醫(yī)院、養(yǎng)老有社區(qū)”思路推進(jìn)多層次養(yǎng)老設(shè)施建設(shè),為老年人提供高品質(zhì)的頤養(yǎng)生活。
在境外保險(xiǎn)領(lǐng)域,圍繞服務(wù)各類外貿(mào)經(jīng)營(yíng)、“走出去”企業(yè)和員工的風(fēng)險(xiǎn)保障需求,完善海外保險(xiǎn)體系,布局建設(shè)境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò),增強(qiáng)全球風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
在再保險(xiǎn)領(lǐng)域,充分發(fā)揮全球風(fēng)險(xiǎn)分散和保險(xiǎn)創(chuàng)新引領(lǐng)功能,完善市場(chǎng)化、國(guó)際化的風(fēng)險(xiǎn)管理和分散機(jī)制,深度推動(dòng)保險(xiǎn)供給結(jié)構(gòu)升級(jí)。